Кредитная нота

Кредитная нота – это ценная бумага, удостоверяющая отношения между банком и заемщиком по поводу предоставления банком кредита и передачи ее в качестве обеспечения по кредиту. Банк может передать эту ценную бумагу другому лицу для того, чтобы оно выступало в качестве гаранта по кредитным обязательствам перед банком.

Кредитная нота подтверждает предоставление денежных средств заемщику и передачу их в качестве залога. Залогодателем выступает банк, заемщиком – физическое или юридическое лицо, пользующееся кредитными услугами банка, а гарантом по кредиту – третье лицо.

Такой кредитный договор подлежит обязательной государственной регистрации (ст. 820 ГК).

В случае, когда кредитный договор заключается без государственной регистрации, сделка считается ничтожной (п.2 ст. 819 ГК).

Суть выдачи кредитной ноты

Кредитная нота отличается от обычного долгосрочного кредита тем, что не требует первоначального залога имущества.

Это форма кредитования, предоставляющая право заемщику самостоятельно определять дату погашения и размер платежа при том условии, что в течение срока кредита он регулярно уплачивает проценты за пользование кредитом.

Кредитная ноту можно погасить досрочно без дополнительных условий.

Срок действия кредитной ноты может быть определен в пределах срока действия гарантии.

Предоставление кредитной ноты дает возможность заемщику рефинансировать свои кредиты в других банках путем изменения процентной ставки в сторону увеличения.

Кредитор гарантирует, что процентная ставка, указанная в кредитной ноте, является фиксированной и неизменной в течение всего срока действия кредитной ноты.

Условия выдачи кредитной ноты

1. Кредитор предоставляет кредит под залог ценных бумаг.
2. Кредитоспособность заемщика гарантирована ценными бумагами.
3. По истечении срока кредитодатель передает кредит покупателю, а покупатель продает ценные бумаги.
4. Кредитная нота имеет номинал, который указывается в договоре.
5. В случае неисполнения обязательства по кредитному договору, ценные бумаги будут выкуплены кредитором.

Нотариальная форма договора кредитной ноты имеет свои плюсы: при ее соблюдении можно гарантировать безопасность сделки, так как нотариус проверяет документы заемщика и кредитора, проверяет законность сделки и несет ответственность за соблюдение договора. При оформлении сделки в нотариальной конторе клиент получает юридическую защиту.

Где применяется кредитная нота?

Кредитная нота применяется при выдаче кредитных средств. С помощью этого документа заемщик подтверждает, что он знает о сумме долга и согласен его выплатить.

Как составить?

Кредитную ноту составляют в двух экземплярах. Один из них передается заемщику, а другой остается у банка. Документ имеет простую письменную форму.

Образец написания:

1. В поле №1 пишут полностью ФИО заемщика и все данные о нем.
2. В поле №2 указывают паспортные данные.
3. В пункте №3 указывается сумма, которую берет заемщик. Здесь же указывается срок, за который нужно погасить долг.
4. В пунктах №4, №5 и №6 описано сколько процентов от суммы задолженности должен отдать заемщик.
5. В пунктах №7 и №8 заемщик подтверждает факт получения кредитной ноты. Он ставит подпись под каждым из пунктов.

Особенности использования кредитной ноты

Кредитная нота представляет собой документ, который выдается заемщиком кредитору (лизингодателю) в обмен на предоставление денежных средств.

Кредитная нота не используется в качестве беспроцентного займа. В то же время, она может быть использована заемщиком в случае, когда для погашения долга ему не хватает собственных средств.

• кредитная нота предоставляет права на покупку ценных бумаг, выпущенных компанией, эмитентом которой является ее держатель.
• кредитная нота может быть представлена в виде сертификата или свидетельства о депонировании;
• кредитная нота не дает права собственности;
• кредитная нота выпускается, как правило, на определенный срок;
• кредитная нота по форме может совпадать с облигацией, купонным или дисконтным инструментом, депозитным сертификатом или векселем;
• кредитная нота эмитируется в валюте страны-эмитента.

Как правильно заполнить кредитную ноту с точки зрения законодательств о ценных бумагах?

1. Банк дает клиенту ноту, чтобы он мог получить кредит под залог ценной бумаги.
2. Клиент должен поставить на этой кредитной ноте свой штамп, подтверждающий получение кредита.
3. Клиент несет ответственность за своевременное предоставление информации.
4. При выдаче кредита банк должен проверить подлинность ценной бумаги и ее ликвидность.
5. Клиент должен представить банку доказательства того, что его владение ценной бумагой является законным.

Какие сведения содержит кредитная нота?

1. О залоге имущества, не относящегося к недвижимым вещам (о залоге вещей в ломбард, о залоге товаров в обороте, о документарном аккредитиве и др.).
2. О правах требования из кредитных договоров.
3. О выдаче гарантии.
4. Об уступке права требования по кредитному договору.
5. О выдаче поручительства.
6. О передаче прав на заложенную недвижимость.
7. О праве залога.
8. О переходе прав и обязанностей по кредитному договору к другому лицу.
9. О правах кредитора в силу закона.

Кредитная нота – это не только гарантия, но и инструмент обеспечения кредитования в будущем. Она защищает от мошеннических операций и помогает обезопасить стороны договора.